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企业贷款中小企业发展“智享”综合金融服务

为贯彻落实《广东省人民政府关于培育发展战略性支柱产业集群和战略性新兴产业集群的意见》(粤府函〔2020382号)、《广东省进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展的若干政策措施》(粤府办〔2022]6号)、工业和信息化部《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》(工信部企业〔2022〕63号)等,广东省工业和信息化厅、中国邮政储蓄银行广东省分行开展政银合作,推出面向战略性支柱产业集群、战略性新兴产业集群、支持中小企业发展的“智享”综合金融服务方案。
发布时间:2022-11-28 10:47:10 部委中小企业企业资助

资助方式:

组织部门:广东省工业和信息化厅

申报日期:2022-11-23 /

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  广东省工业和信息化厅 中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行印发培育战略性产业集群 支持中小企业发展“智享”综合金融服务方案的通知

  各地级以上市工业和信息化主管部门,中国邮政储蓄银行广东省辖内各分行:

  现将《广东省工业和信息化厅 中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行培育战略性产业集群 支持中小企业发展“智享”综合金融服务方案》印发给你们,请结合本地本部门工作实际,认真组织实施。实施过程中遇到的问题,请径向省工业和信息化厅(融资促进处)、中国邮政储蓄银行广东省分行(公司金融部、普惠金融部)反映。

  广东省工业和信息化厅 中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行

  2022年11月23日

  广东省工业和信息化厅 中国邮政储蓄银行股份有限公司 广东省分行培育战略性产业集群支持中小企业发展“智享””综合金融服务方案

  为贯彻落实《广东省人民政府关于培育发展战略性支柱产业集群和战略性新兴产业集群的意见》(粤府函〔2020]82号)、《广东省进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展的若干政策措施》(粤府办〔2022]6号)、工业和信息化部《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》(工信部企业〔2022〕63号)等,广东省工业和信息化厅、中国邮政储蓄银行广东省分行(以下简称“省工业和信息化厅”“省邮储银行”)开展政银合作,推出面向战略性支柱产业集群、战略性新兴产业集群(以下简称“战略性产业集群”)、支持中小企业发展的“智享”综合金融服务方案。

  一、实施目标

  省工业和信息化厅、省邮储银行推进各地工信部门和省邮储银行辖内机构加强政银合作,强化信息共享和政策协同,在政策、平台、产品、服务等方面为企业提供支持,“十四五”期间向我省战略性产业集群企业以及创新型中小企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”企业等优质中小企业给予综合融资金额3000亿元(指人民币,下同),加快推进战略性产业集群发展,进一步支持中小企业纾困发展。

  二、“智享”系列融资服务

  (一)智享集成电路贷

  1.服务对象:集成电路领域相关制造业企业。

  ⒉.融资方案(产品):用于集成电路设计(含EDA工具)、制造、封测、材料、装备及零部件项目建设和经营活动,根据集成电路产业不同细分领域、不同发展阶段、不同企业特征和经营阶段提供不同的融资组合方案。贷款金额不超过项目总投资的80%,贷款期限最长可达15年,支持知识产权质押融资、股权质押融资、应收账款质押融资、供应链金融、科技及知识产权保险融资等多种融资模式。

  (二)智享光伏贷

  1.服务对象:太阳能光伏产业领域的企业。

  ⒉.融资方案(产品):用于光伏硅片、电池片、组件、逆变器、材料、设备、储能系统、发电工程等太阳能光伏领域新建、扩建、改造、购置安装等固定资产投资项目,支持企业对自有已建成并投入运营的经营性固定资产项目进行调整融资结构。贷款金额不超过项目总投资的80%,重点支持纳入分布式光伏发电项目、普通光伏电站项目、多能互补与微电网项目,其中普通光伏电站项目贷款期限最长可达18年。

  (三)智享数字化转型贷

  1.服务对象:省内进行数字化转型的中小企业。

  ⒉.融资方案(产品):用于数字化转型企业日常生产经营周转和固定资产投资,单户贷款金额最高5000万元,其中信用类贷款最高1000万元。流动资金贷款贷款期限最长3年,固定资产贷款最长10年,有效满足企业各类融资需求,加快推动企业数字化转型。

  (四)智享数据中心贷

  1.服务对象:自建类数据中心企业及第三方企业,第三方企业所在集团内的核心企业需拥有IDC《增值电信业务经营许可证》(自用项目除外)。

  ⒉.融资方案(产品):专门用于数据中心企业项目建设和经营活动,贷款金额不超过项目总投资的 80%,期限一般不超过10年。自建类企业优先重点支持四大电信运营商和BAT等互联网龙头及其核心控股子公司,第三方企业择优支持具有成熟规模数据中心建设运营经验的专业服务商。贷款方案设计灵活,满足企业个性化资金需求。

  (五)智享入园贷

  1.服务对象:因入驻高新园区、创业创新园区、产业孵化园区及省级及以上工业园区和省级中小企业特色产业集群,需要购买厂房、办公楼等用于自身生产经营的中小企业。

  ⒉.融资方案(产品):为新入园购买自用物业企业提供专项中长期贷款支持,贷款期限最长10年,贷款金额最高3000万元,最高可贷所购置物业销售价或评估价的70%(两者取低值),推动企业积极开展设备更新换代,提高产业发展智能化自动化水平。

  (六)智享产业园区贷

  1.服务对象:有产业园建设需求的制造业企业,原则上要求具备一定的园区建设及运营管理经验。

  ⒉.融资方案(产品):用于园区建设、改造、升级等,担保方式可为信用或园区物业抵押担保,要求预期现金流满足全覆盖本息,企业经营实力与债务规模相匹配。贷款金额不超过项目总投资的60%,贷款期限最长可达15年,PPP项目贷款期限不超项目合同期限。

  (七)智享固定资产贷

  1.服务对象:制造业企业。

  2.融资方案(产品):用于企业新建、扩建、改造、购置、安装等固定资产投资项目(含在建项目或已建项目的再融资),可根据借款人和项目的实际情况合理确定贷款期限与金额,贷款金额不限,贷款期限最长15年,可根据项目实际需要灵活调整期限。

  (八)智享流动资金贷

  1.服务对象:制造业企业。

  ⒉.融资方案(产品):用于借款人日常生产经营周转,贷款金额不限,贷款期限最长3年,覆盖企业全周期金融需求。额度支用方式灵活,可采取不可循环或可循环方式,可循环方式下,借款人可在合同项下根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用。

  (九)智享应急贷

  1.服务对象:对突发事件提供物资生产及社会服务的制造业企业。

  ⒉.融资方案(产品):用于满足企业应对自然灾害、事故灾难、公共卫生及社会安全等应急性或临时性资金需求,贷款金额不限,期限一般为1年,最快5个工作日放款。

  (十)智享创新企业信用贷

  1.服务对象:具有较强技术水平和研发实力,且有中短期资金需求的战略性产业集群企业以及优质中小企业、国家技术创新示范企业、制造业创新中心、企业技术中心。重点支持八大领域:电子信息、生物与新医药、航空航天、新材料、高新技术服务、新能源与节能、资源与环境和先进制造与自动化。

  ⒉.融资方案(产品):用于支付企业在技术创新和生产经营过程中的各项合理投入和费用,有效支持企业加快技术革新,提升产业竞争力。大型企业单户贷款金额不限,中小企业单户最高5000万元,其中信用类贷款单户最高3000万元。流动资金贷款期限最长3年,固定资产贷款期限最长10年。

  (十一)智享无还本续贷

  1.服务对象:因生产经营资金暂时性周转紧张缺乏资金归还银行贷款的战略性产业集群企业及优质中小企业。

  ⒉.融资方案(产品):为还款资金紧张的中小企业提供无还本续贷服务,对客户在邮储银行的原有贷款在到期前进行自动续贷,企业无需抽调生产经营资金归还邮储银行贷款,同一企业最多可续贷5次,有效解决企业资金周转问题。

  (十二)智享线上小微易贷

  1.服务对象:生产经营状况良好、财务管理较为规范、有中短期资金需求的战略性产业集群企业及优质中小企业。

  ⒉.融资方案(产品):为企业日常经营周转提供全流程线上办理的特色融资服务。单户贷款金额最高1000万元,贷款期限最长3年,小微企业均可通过网银操作,自主支用、随借随还,实时响应企业资金需求,保证产业集群企业做大做强。

  (十三)智享知识产权质押贷

  1.服务对象:技术研发实力较强,拥有注册商标专用权、专利权的战略性产业集群企业及优质中小企业。

  2.融资方式(产品):用于企业日常生产经营资金周转。单户贷款金额最高500万元,其中信用贷款额度最高300万元,单笔贷款期限最长2年。贷款办理无需抵押,将企业“知产”变“资产”,助力企业便捷融资。

  (十四)智享创业担保贷

  1.服务对象:符合当地创业担保政策要求的战略性产业集群企业及优质中小企业。

  2融资方式(产品):用于满足企业在生产经营过程中的流动资金需求。单户贷款金额200-500万元,单笔贷款期限最长2年。贷款申请无需抵押,且可享受当地贷款贴息政策支持等,有效降低企业融资成本。

  (十五)智享上市扶持贷

  1.服务对象:赴证监会申报在上交所、深交所、北交所上市的战略性产业集群企业及优质中小企业,及已上市的产业骨干企业或行业龙头企业。

  ⒉.融资方案(产品):用于满足企业在生产经营过程中的各类资金需求,结合企业高科技、高成长、轻资产特点提供专属融资方案。大型企业无单户贷款金额限制,中小企业单户最高3000万元,贷款期限最长3年,助力企业整合行业资源,加快迈向资本市场。

  (十六)智享出口企业外币流贷

  1.服务对象:具有出口资质,以出口销售为主,在境内以人民币采购生产的企业。

  2.融资方案(产品):用于满足出口型企业境内采购资金需求。邮储银行发放1年期以内的外币流动资金贷款,企业可以将外币流动资金贷款结汇后支付使用,到期以出口收汇资金还款,可不与企业的单笔出口收汇金额、期限等逐一匹配,便于企业利用低成本外币资金。

  (十七)智享出口类贸易融资

  1.服务对象:具有出口资质出口销售的企业。

  ⒉.融资方案(产品):用于满足出口型企业短期应收货款融资需求。在出口 T/T、信用证/托收结算方式下,出口商完成合同义务后,向邮储银行提交出口发票及其他单据,由邮储银行提供部分应收货款融资﹐并以该笔出口应收货款作为主要还款来源的短期融资。融资期限一般不超180天,融资币种支持人民币及美元、欧元、英镑、港币、日元等主流币种。产品包括出口发票融资、短期出口信用保险融资、出口信用证押汇/福费廷等。

  (十八)智享进口类贸易融资

  1.服务对象:具有进口资质进口原材料的企业。

  2.融资方案(产品):用于满足进口型企业短期对外付款融资需求。邮储银行根据进口企业需求,在审核贸易背景依法合规,并落实相应担保措施后,向其释放单据并先行对外付款的短期融资。融资期限一般不超180天,融资币种支持人民币及美元、欧元、英镑、港币、日元等主流币种,可委托境外银行使用境外资金代付。产品包括进口TT融资、进口押汇等。

  三、保障措施

  (一)建立沟通协调机制

  省工业和信息化厅、省邮储银行分管领导为协调机制负责人,负责统筹协调我省战略性产业集群企业及优质中小企业融资工作推动落实。包括建立名单企业跟踪服务机制、适时组织融资对接活动,动态评估实施效果等,对实施过程中出现的问题或落实不到位的,双方及时协同研究解决并予以优化。

  协调机制日常工作由省工业和信息化厅融资促进处与省邮储银行公司金融部、普惠金融部共同负责,双方各自负责系统内的工作协调,并采取必要措施,推动相关工作机制落实。

  ( 二)建立定期信息互通及共享机制

  省工业与信息化厅及各地工信部门适时将我省战略性产业集群企业、创新型中小企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”企业、国家技术创新示范企业、国家级制造业创新中心、省级制造业创新中心、省级企业技术中心名单等相关信息提供给省邮储银行及辖内机构,省邮储银行及辖内机构优先对名单企业提供信贷支持。省邮储银行公司金融部、普惠金融部每月定期向省工业和信息化厅融资促进处通报企业贷款情况。双方定期沟通交流我省“智享”融资服务产品投放情况,持续提升融资服务成效。

  (三)强化全网政策协同

  省工业和信息化厅及各地工信部门对战略性产业集群企业及优质中小企业设备更新、技术改造、转型升级等给予支持。有关地市工信部门应将本方案符合条件的中小企业纳入当地中小企业信贷风险补偿资金支持范围。

  省邮储银行通过辖内分支机构、全国中小企业融资综合信用服务示范平台、广东省中小微企业信用信息和融资对接平台、广东省中小企业融资平台等线上政府性融资服务对接平台受理线下和线上企业融资申请,并对战略性产业集群企业及优质中小企业提供绿色服务通道,专人负责企业各方面的金融需求对接和服务支撑,提升全流程服务效率。实行战略性产业集群企业及优质中小企业服务收费专项优惠政策﹐持续推进企业支付手续费优惠措施,承担小徽企业抵押贷款办理过程中的押品评估费、押品财产保险费、押品登记费等相关费用,切实降低企业经营成本。

  (四)加强政策宣贯及政银企对接

  全省工业和信息化系统和邮储银行系统共同加大本方案宣传推广力度,让战略性产业集群企业及优质中小企业知悉、享受本方案项下专属融资服务。

  省工业和信息化厅在省中小企业人才培育项目中,为战略性产业集群企业及优质中小企业提供参训名额,安排企业融资等培训子项目、内容。省邮储银行为培训班提供融资课程授课师资,为企业提供免费的企业及企业员工综合金融知识培训。积极搭建投贷联动对接平台,为战略性产业集群企业及优质中小企业提供债权融资、股权融资等服务,打通企业与产业、技术、资本等资源精准对接的新通道,为企业提供“融资+融智”综合服务。

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